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小さなお店のキャッシュレス決済の選び方｜手数料・入金・端末代を順番に

料金の確認日：2026年11月5日この記事には広告リンクが含まれます

まず見るのは4つ

1. 手数料（売上の何%か）

カード・電子マネー・QRで払われた金額から、決まった割合が引かれます。今回の7つでは、Visa・Mastercardで1.98%〜3.24%でした。月30万円なら、1%の差で月3,000円、年36,000円の差になります。

ただし、低い率にはたいてい条件があります。「中小企業・個人事業主であること」「年間の決済額が一定以下」「月額のあるプランに入ること」などです。

2. 入金の早さ

カードで払われた売上は、すぐには口座に入りません。翌日に入るもの、月に数回のもの、月1回のものがあります。仕入れの支払いが多いお店は、ここも大事です。

3. 端末代

カードを読み取る機械が必要です。0円で借りられるもの、数千円で買うもの、数万円するものがあります。iPhone・iPadにつないで使うものと、専用の端末で動くものがあります。

4. 契約の年数

月額のあるプランには、2年・4年などの契約があり、途中でやめると違約金がかかるものがあります。

7つのサービスの比較表

確認した公式ページ（2026年11月5日）：STORES 決済／Airペイ／Airペイ 割引プログラム／Square／楽天ペイ／USEN PAY／PayPay／スマレジ・PAYGATE

お店の形ごとの選び方

ネットショップや予約もやりたい

決済・ネットショップ・予約・レジを同じ会社でそろえると、売上や在庫を1か所で見られます。STORES は、それぞれ月額0円のプランから始められます。

売上を早く受け取りたい

Square は三井住友・みずほ銀行なら翌営業日、楽天ペイは楽天銀行なら翌日に入金されます。Airペイは、みずほ・三菱UFJ・三井住友なら月6回です。

スマホ・タブレットを使いたくない

専用の端末で動くものを選びます。USEN PAY は端末をレンタル（0円）、PayCAS Mobile は端末代が月額に込み、PAYGATE はプリンター内蔵の端末です。

売上が多い（カードで月60万円をこえる）

月額があっても率の低いプランのほうが安くなることがあります。STORES のスタンダード（月3,300円・1.98%）は、Visa・Mastercardの売上が月66万円をこえるとフリープランより安くなります。

決め手がないときは、4つの質問の診断も使ってみてください。

それぞれのサービス

申し込む前に

• 審査があります。どのサービスも、カード会社などの審査に数日〜数週間かかります。開店日が決まっているなら早めに。
• 1つに頼りすぎない。2026年7月には、決済代行の全東信が破産して、端末が使えなくなったお店がありました（くわしくはこちら）。月額0円のものを予備に持っておくと安心です。
• 手数料は経費です。引かれた手数料は「支払手数料」として経費にできます（仕訳と消費税のまとめ）。
• 最新の料金は公式サイトで。この記事の料金は2026年11月5日に確認したものです。キャンペーンや条件は変わることがあります。